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[经验分享]常见疾病的病理及一般核保处理
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发表于:2016-01-02 08:25 状态:审核通过

(1)肥胖症:当进食热量多于人体消耗量而以脂肪形式储存体内超过标准体重的20%或体重指数超过一定值时,即称为肥胖症。体重指数的正常范围为18.5~24.9;25~27.9为超重;28~34.9为轻度肥胖;35~39.9为中度肥胖;大于40为重度肥胖。引起肥胖症的原因可分为单纯性及继发性两种,与遗传、神经精神因素、物质代谢内分泌、饮食过多而活动过少等有关。轻度肥胖多无症状,中重度肥胖可因身体负荷过重而出现活动后乏力、胸闷、心跳加快气促等症状。肥胖人群中糖尿病、高血压、高脂血症、动脉硬化、冠心病、脂肪肝、胆石症等发病率较正常人明显增高。医学建议:肥胖症最常见为单纯性尤其成年人为多,故预防常较治疗更奏效。核保参考结论:寿险及重大疾病:超重或轻度肥胖需加费;中、重度肥胖一般拒保。住院:超重或轻度肥胖限制投保份数;中、重度肥胖通常拒保。(2)脂肪肝:脂肪肝是指脂肪代谢异常而在肝细胞内堆积所致的疾病,在临床上常无明显症状,通常会在健康体检B超检查中发现,血液检查时可见血脂升高或肝功能异常。常原于肥胖症、糖尿病、酒精过量。医学建议:注意饮食、加强体育锻炼、治疗原发疾病。核保参考结论:寿险及重大疾病:血脂、肝功能正常的无症状者标准费率承保;若合并肥胖、高脂血症、糖尿病或严重酗酒者等危险因素时考虑拒保。住院:一般附加免责事项,若合并其它高危因素则会考虑拒保。(3)糖尿病:糖尿病是常见的代谢内分泌疾病,分原发性和继发性两类。原发性占绝大多数,有遗传倾向。此病是由于绝对和相对性胰岛素分泌不足所引起代谢紊乱,早期多无症状,至症状期出现“三多一少” 即多饮、多食、多尿、消瘦。久病者常伴发心血管、肾、眼、神经等多器官病变。重病者会引起严重代谢紊乱,可发生酮症酸中毒、高渗昏迷而威胁生命。医学建议:根据病情控制饮食;药物治疗包括降糖药及胰岛素;需经常复查血糖、尿糖。核保参考结论:寿险:若病情控制良好,不吸烟、不伴有高血压、脑血管疾病等高危因素或严重并发症,且在公司体检各项指标均在正常范围可考虑加费承保,否则予以延期或拒保。重大疾病及住院:拒保。(4)病毒性肝炎:病毒性肝炎是由多种肝炎病毒引起的传染病,传染性较强,传播途径复杂,流行面广泛,发病率较高。此病分甲型、乙型、非甲非乙型,但以前两者常见。甲型肝炎为急性疾病,治疗效果好,治愈率高。而乙型肝炎则可通过多种体液传播(如血液、唾液、尿液、乳汁等)亦可传播。有相当一部分乙肝病人治疗效果不理想转为慢性肝炎反复发作,甚至肝硬化、肝癌。医学建议:早期诊治,注意饮食卫生对肝炎预防是很重要的,尤其是“甲肝”。慢性肝炎常需长期药物治疗,同时需注意劳逸结合、清淡饮食等。核保结论参考:甲肝,治愈超过半年标准费率承保。乙肝,肝功能及肝脏B超检查正常以标准费率承保;肝功能轻度异常则需加费,明显异常或肝脏B超检查异常,延期承保或拒保。重大疾病:一般加费承保;肝功能明显异常或肝脏B超检查异常,拒保。住院:一般附加不保事项,肝功能明显或肝脏B超异常时拒保。(5)急性阑尾炎:急性阑尾炎是外科急腹症中最常见的疾病,是由于阑尾腔梗阻后并发感染引起,分为单纯性阑尾炎、化脓性阑尾炎、坏疽穿孔性阑尾炎,这些类型可随机体防御机制强弱、治疗是否及时而有不同的转化。医学建议:以手术切除阑尾为主,保守抗炎治疗只适用于早期单纯性急性阑尾炎。核保结论参考:寿险及重大疾病:已行阑尾切除术且术后恢复良好,标准费率承保;若病史在2年内且未行手术治疗,会考虑加费。住院:已行手术治疗且痊愈者标准件承保;未手术者一般附加不保事项。(6)子宫肌瘤:子宫肌瘤是女性盆腔最多见的良性肿瘤,根据肿瘤位置、大小有不同的症状,包括月经改变(包括经量、经期、周期变化等)、压迫症状、疼痛(肌瘤蒂扭转)等。医学建议:视患者年龄、肌瘤大小、部位、有无生育要求、有无合并症及子宫出血严重程度决定治疗方案(继续严密观察、肌瘤剔除术、子宫切除术)。如果不手术者亦可结合中医中药治疗。核保参考结论:寿险和重大疾病:通常会以标准费率承保。住院:通常附加不保事项。(7)哮喘:支气管哮喘简称哮喘,是常见的慢性疾病,有反复发作的特点。大多在遗传的基础上受到体内外某些因素刺激引起气管痉挛(缩窄)而导致呼吸困难,服用平喘药可控制或自行缓解,但有些严重患者呈哮喘持续状态可危及生命。医学建议:平时应避免和消除引起哮喘的诱发因素,哮喘发作时需及早治疗。核保结论参考:寿险及重大疾病:一般加费承保;完全康复2年以上无任何症状,且无需服药治疗者考虑标准件承保;近期有哮喘持续状态则会延期甚至拒保。住院:通常附加不保事项。 
 
 


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